Le Moyen-Orient et l’Afrique du Nord sont considérés comme la région la plus exclue du monde, où seulement 21% des adultes (environ 42 millions) ont accès à un compte (à l’exclusion des pays du Golfe).
Les efforts d’inclusion financière visent à faire en sorte que tous les ménages et les entreprises, quelle que soit leur niveau de revenu, ont accès aux services financiers appropriés et peuvent l’utiliser efficacement. Sans accès aux services financiers, les personnes ne peuvent pas créer d’actifs ou gérer des situations d’urgence, et les petites entreprises ne peuvent pas accéder au fonds de roulement, investir et embaucher davantage d’employés.
Les autorités de la région – les banques centrales et les ministères des finances – abordent les obstacles à l’accès financier et ont commencé à intégrer l’inclusion financière dans les programmes de travail en cours parallèlement à la stabilité et au travail de supervision.
L’éducation financière jusque-là terminée dans la Conférence mondiale arabe a fait le point sur les progrès récents et a défini les domaines pour aller de l’avant.
L’inclusion financière: un moyen de développement durable en région MENA
L’inclusion financière est un facteur propice aux objectifs de développement durable (SDG) et est essentielle pour réaliser un travail décent et une croissance économique (SDG n ° 9). Elle a également un impact positif sur la croissance du PIB et l’emploi formel, tel que documenté dans une étude d’impact menée sur Al Amana, une importante institution de microfinance (IMF) au Maroc. Cette étude a révélé que l’accès au crédit a entraîné une augmentation de 52% du nombre de jours travaillés en dehors du ménage et une augmentation de 10% des économies en nature et des niveaux de consommation.
En outre, l’inclusion financière peut aider à atteindre d’autres résultats de développement. Par exemple, les paiements numériques et les options mobiles pay-as-you go fournissent une infrastructure essentielle pour accéder aux services d’électrification solaire hors grille.
Coordination des approches nationales en matière de financement inclusif
Soutenus par un leadership central solide, des ressources dédiées et la coordination du secteur privé, les décideurs ont commencé à accroître les investissements dans les travaux de recherche et de données ainsi que dans les stratégies d’inclusion financière.
Au cours de la conférence, le Maroc a annoncé son intention de procéder à une mise à jour des données Findex 2011 avec un échantillon de 5 000 pour établir une base analytique solide pour une prochaine stratégie d’inclusion financière. Le Qatar a récemment mis au point un sondage auprès de la demande à l’échelle nationale. La Palestine, le Maroc et le Liban ont discuté des plans émergents pour progresser sur une stratégie, tandis que la Jordanie vient d’annoncer le lancement de sa propre stratégie, axée sur les petites et moyennes entreprises (PME), les paiements numériques et les femmes.
Les plates-formes régionales ont également pris de l’importance. Le groupe de travail régional du Fonds monétaire arabe sur l’inclusion financière, en place depuis 2012, a intensifié ses activités au cours de la dernière année. Ses principales priorités comprennent l’intensification des investissements dans les travaux de données et d’enquêtes, l’amélioration des outils nationaux de protection des consommateurs et la facilitation des cadres politiques élaborés par les organismes de normalisation mondiaux.
Une approche émergente pour les groupes vulnérables
Les décideurs examinent les moyens de promouvoir les services financiers parmi les groupes vulnérables. Par exemple, les femmes, qui sont moins de la moitié des chances que les hommes d’avoir un compte, n’ont pas accès à des services financiers formels en raison de barrières structurelles (y compris les restrictions légales), des obstacles réglementaires (exigences trop rigides en matière de savoir-faire) et des problèmes de marché , Y compris le manque de produits appropriés et les canaux de livraison inaccessibles. Au cours de la conférence, la Banque centrale du Liban a présenté un document d’orientation sur le développement du secteur financier axé sur le genre.
Les ONG actives dans la région – y compris Child & Youth Finance International – ont également partagé des programmes d’éducation financière ciblant les jeunes. Dans la région MENA, 93% des 15 à 24 ans manquent d’un compte dans une institution financière formelle, la plus faible au monde. Les panélistes ont insisté pour que l’intégration des programmes d’éducation financière dans les programmes scolaires, en particulier à mesure que les risques financiers augmentent et que les produits financiers deviennent plus sophistiqués.
Les donateurs et les facilitateurs du marché, y compris GIZ, Accion et l’OIT, ont présenté les premiers résultats des programmes d’éducation financière en faveur des réfugiés et d’autres personnes touchées par des crises humanitaires.
Les programmes axés sur l’intégration socio-économique des communautés touchées par la formation financière en matière de littératie et la promotion de l’accès aux services financiers, en particulier les services de paiement, les produits d’épargne et d’assurance, peuvent réduire la vulnérabilité.
La technologie
Les services financiers numériques se développent dans toute la région. Les opérateurs de réseaux mobiles (MNO) se sont associés avec les banques pour offrir des transferts, des paiements et, dans certains cas, des services de crédit. Selon les données de la Banque centrale, 3,8 millions de portefeuilles mobiles ont été utilisés en Égypte pour effectuer 6,7 millions de transactions en 2015. Des modifications réglementaires récentes au Maroc et en Jordanie ont permis aux entreprises de services de paiement non bancaires d’opérer. Les régulateurs au Maroc, en Égypte et en Jordanie travaillent à améliorer la qualité, l’efficacité et l’interopérabilité des commutateurs numériques.
Les principaux défis à relever pour le financement numérique comprennent l’adaptation des régimes réglementaires pour soutenir une surveillance appropriée, la coopération technique de divers acteurs du marché (entreprises de télécommunications, établissements de crédit et de paiement et agents) et promouvoir l’entrée des fournisseurs non bancaires sur le marché.
Regarder vers l’avant
Dans ses remarques de clôture, Philippe de Meneval, responsable du programme, Equitable Growth, Finance and Institutions, a synthétisé les domaines prioritaires pour aller de l’avant:
Accorder plus d’attention aux évaluations fondées sur des données probantes, y compris des plateformes numériques et des programmes informés par la littérature en matière de finance comportementale. À ce jour, il n’y a pas eu d’évaluation rigoureuse des programmes d’éducation financière dans la région.
Soutenir les stratégies nationales par des programmes bien ciblés pour intensifier les efforts de capacité financière, en particulier pour les groupes vulnérables, y compris les femmes.
Adapter la programmation à des contextes de pays spécifiques. Par exemple, créez une campagne d’alphabétisation à grande échelle pour introduire les services financiers de base, y compris la compréhension des exigences minimales de votre client (KYC), dans les pays les plus pauvres. Le Golfe et les économies plus avancées peuvent se concentrer sur la promotion de la technologie financière ou la gestion du risque de relations bancaires correspondantes.
Investissez davantage dans l’amélioration des mécanismes de protection des consommateurs, en particulier pour les produits émergents et les modèles commerciaux, y compris les portefeuilles mobiles, le crédit numérique et les plates-formes de paiement peer-to-peer.
Examiner les programmes d’inclusion financière à la lumière des systèmes de subventions existants, en particulier ceux gérés par les autorités publiques pour l’accès au crédit pour les PME, ainsi que les mécanismes de financement de la caisse d’approvisionnement et de la chaîne de valeur.
La Source: http://bit.ly/2jUkd9j
